Все кредиты в банках под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — проверенный способ получения займа на сумму от 1 до 10 млн. руб. и более. Но в большинстве случаев такой кредит можно оформить только как ипотеку на приобретаемое жилье. И только 7 банков выдают средства под залог недвижимости на любые цели:

БанкСумма, руб.ПроцентыЗаявка
Сбербанкдо 10 млн.от 12%Отделение
Газпромбанкдо 30 млн.от 11,9%Онлайн
Промсвязьбанкдо 30 млн.от 15%Онлайн
БИНБАНКдо 10 млн.16,9 - 20,1%Онлайн
Банк Россиядо 5 млн.17 - 18%Онлайн
Банк "Санкт-Петербург"до 10 млн.от 13,5%Отделение
Совкомбанкдо 30-100 млн.от 11,9%Онлайн

Как получить максимальную сумму под залог недвижимости?

Учтите наличие франшизы — суммы, на которую уменьшается оценочная стоимость залога и которая определяет максимальный размер кредита. Обычно этот процент составляет от 25 до 40%, то есть при оценочной стоимости квартиры в 3 млн. руб. реально можно получить на руки 60-75% или 1,8-2,25 млн. руб.

Величина франшизы часто фиксирована для конкретного типа недвижимости в каждом банке, например, в Сбербанке это 40% для любой недвижимости, а банке «Санкт-Петербург» 30% для квартиры, 40% для таунхауса и 50% для земельного участка.

Поэтому для повышения максимальной суммы займа нужно выбирать наиболее дорогую недвижимость и получить для нее максимальную оценочную стоимость.

Нужны ли созаемщики и поручители?

В обязательных требованиях они не заявляются, но наличие созаемщиков позволит повысить совокупный расчетный доход и получить кредит на большую сумму, а наличие поручителей может потребоваться банком по его усмотрению.

Часто банки позволяют привлечь созаемщиком супруга или супругу заемщика, рекомендуем воспользоваться этим, как простым и незатратным способом повышения максимальной суммы займа.

Реально ли получить кредит без подтверждения дохода?

Да, это возможно, хотя прямо об этом заявляет только Сбербанк, но в индивидуальном порядке это наверняка возможно и в других учреждениях из списка — попробуйте согласовать этот вариант в индивидуальном порядке.

Могут ли дать кредит под залог недвижимости пенсионеру?

Могут, но по таким займам обычно очень жесткие ограничения по возрасту, чаще всего это 65 лет на момент погашения, то есть при сроке кредита в 10 лет получить его удастся, только если вам еще не исполнилось 55 лет.

При этом есть и приятные исключения: банк «Санкт-Петербург» кредитует до 70 лет мужчин и до 65 лет женщин, а Совкомбанк — до 85 лет! В свою очередь БИНБАНК заявляет о возможности учета пенсии при расчете совокупного дохода, но кредитует только до 65 лет.


Все банки, выдающие кредиты под залог недвижимости

 

Сбербанк — Кредит на любые цели под залог недвижимости

Доступная сумма – от 500 тыс. до 10 млн руб.

Срок погашения – до 20 лет.

Проценты за год – от 12%.

Залог или поручители – не нужны.

Требования к возрасту – от 21 года до 75 лет на момент погашения.

Срок решения банка – от 2 до 8 дней.

Подача заявки — только в отделении банка.

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Необходимые документы:

  1. Паспорт с отметкой о регистрации. Если регистрация временная — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
  2. Справка 2-НДФЛ за последние 6 мес. или по форме банка*.
  3. Копия трудовой книжки*.
  4. Документы по залоговой недвижимости (после принятия решения банком).

*Возможно предоставление кредита под залог без справок о доходах и подтверждения трудовой деятельности — в этом случае ограничивается лишь максимальный возраст заемщика — до 65 лет на момент погашения займа.

Особенности

Максимальная сумма кредита не может быть больше 60% оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой под залог, то есть, чтобы получить кредит на 5 млн руб., стоимость недвижимости должна быть не меньше 5 / 0,6 = 8,34 млн руб.

Обеспечением кредита могут быть:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»; жилой дом);
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится.

Базовая ставка в 12% годовых действует только для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке, для остальных клиентов ставка повыщается на 0,5% годовых.

В случае отказа от добровольного страхования итоговая ставка повысится еще на 1%.

Минимальный стаж работы — от 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Преимущества кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  1. Нет скрытых комиссий и обязательной страховки.
  2. Низкие ставки по стандартным условиям — от 12,5% новым клиентам.
  3. Льготные условия при наличии зарплатной карты банка — минимальная ставка ниже на 0,5%.
  4. Возможность оформления кредита без подтверждения дохода.

Минусы:

  1. Нет возможности подать заявку онлайн — только в отделении банка.

Газпромбанк — Кредит под залог недвижимости на потребительские цели

Доступная сумма – от 500 тыс. до 30 млн руб.

Срок погашения – от 1 года до 15 лет.

Проценты за год – от 11,9%.

Залог или поручители – не нужны.

Требования к возрасту – от 20 до 65 лет на момент погашения.

Срок решения банка – от 1 до 10 рабочих дней.

Подать заявку на кредит в Газпромбанке

Газпромбанк оформляет кредит под залог недвижимости под низкий процент

Необходимые документы:

  1. Паспорт (оригинал и копия всех страниц).
  2. Номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  3. Справка по форме 2-НДФЛ или оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету с информацией о поступлении заработной платы за последние 6 месяцев.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью компании-работодателя.

Особенности

Максимальная сумма кредита не может превышать 70% оценочной стоимости залога, то есть для получения 10 млн. руб. стоимость недвижимости должна быть не меньше 10 / 0,7 = 14,3 млн руб.

Минимальная сумма кредита не может быть меньше 15% оценочной стоимости залоговой недвижимости — в большинстве случаев это никак не повлияет на выдачу займа, так как обычно важнее максимальная сумма.

Обеспечением кредита может быть отдельная квартира в многоквартирном доме, которая не является единственным жилым помещением заемщика и в котором нет зарегистрированных лиц.

Для новых клиентов, не имеющих зарплатной карты Газпромбанка, ставка по кредиту повышается на 0,5% годовых.

Минимальный стаж работы — минимум 1 год и не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Преимущества кредита под залог недвижимости в Газпромбанке:

  1. Низкие ставки по стандартным условиям — от 12,4% новым клиентам.
  2. Льготные условия при наличии зарплатной карты банка — минимальная ставка ниже на 0,5%.
  3. Высокая максимальная сумма кредита — до 30 млн руб.

Минусы:

  1. Нужно официальное трудоустройство.

Подать заявку на кредит в Газпромбанке


Промсвязьбанк — Залоговый кредит нецелевой

Доступная сумма – от 500 тыс. до 30 млн руб.

Срок погашения – от 3 до 25 лет.

Проценты за год – от 15%.

Залог или поручители – не нужны.

Требования к возрасту – от 21 до 65 лет на момент погашения.

Срок решения банка – от 1 до 10 рабочих дней.

Подать заявку на кредит в Промсвязьбанке

В Промсвязьбанке можно получить кредит на срок до 25 лет

Необходимые документы:

  1. Паспорт.
  2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
  3. Документ, подтверждающий семейное положение.
  4. Документы, подтверждающие доход.
  5. Документы, подтверждающие трудовую деятельность.
  6. Для мужчин до 27 лет предоставляется военный билет и/или иные документы, свидетельствующие о том, что лицо не подлежит призыву на военную службу.

Особенности

Созаемщиком может быть только супруг или супруга.

Минимальный стаж работы — минимум 1 год и не менее 4 месяцев на текущем месте работы. Для ИП и собственников бизнеса — срок существования не менее 2 лет.

Преимущества кредита под залог недвижимости в Промсвязьбанке:

  1. Возможность получения кредита ИП и собственникам бизнеса.
  2. Возможность оформления займа военнообязанным на контрактной основе.
  3. Банк не контролирует целевое использование кредита — средства можно использовать не только на покупку недвижимости.
  4. В залог может быть предоставлена собственность третьих лиц.
  5. Возможность получения денег наличными.
  6. Бесплатная юридическая поддержка и оформление документов на сделке.
  7. Максимальный срок кредита — до 25 лет!

Минусы:

  1. Нужно официальное трудоустройство.
  2. Нужен стационарный телефон.
  3. Немалый пакет документов.

Подать заявку на кредит в Промсвязьбанке


БИНБАНК — Кредит на любые цели под залог квартиры

Доступная сумма – от 500 тыс. до 10 млн руб.

Срок погашения – от 1 года до 10 лет.

Проценты за год – от 16,9 до 20,1%.

Залог или поручители – не нужны.

Требования к возрасту – от 25 до 65 лет на момент погашения.

Срок решения банка – до 5 рабочих дней.

Подать заявку на кредит в БИНБАНКЕ

БИНБАНК выдает кредиты под залог недвижимости пенсионерам

Необходимые документы:

  1. Копия паспорта (все страницы).
  2. Документы, подтверждающие доход: справка 2-НДФЛ или по форме банка, для ИП и владельцев бизнеса — налоговая декларация и выписка из банка за 12 месяцев.
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность: трудовая книжка или трудовой контракт, для ИП — свидетельство о регистрации.
  4. Документы на квартиру, предоставляемую в залог.

Особенности

В качестве залога может быть предоставлена квартира, собственником которой является заемщик, супруг или супруга заемщика, близкий родственник заемщика, его супруга или супруги.

Минимальную ставку по кредиту в 16,9% годовых можно получить только при соблюдении нескольких условий:

  • вы являетесь зарплатным клиентом банка, у вас есть депозит в банке от 500 000 руб. или у вас есть положительная кредитная история в банке;
  • доход подтвержден справкой 2-НДФЛ;
  • подключена опция «Выгодная ставка» (стоимостью 3% от суммы кредита);
  • подключено страхование жизни (иначе +2% годовых);
  • подключено титульное страхование (иначе +1,5% годовых).

А без страховки при самых благоприятных условиях ставка составит от 20,4%.

Аналогично для ставок:

  • 17,9% (новым клиентам при подтверждении дохода по справке 2-НДФЛ, подключении «Выгодной ставки» и обоих видов страхования);
  • 19,1% (новым клиентам при подтверждении дохода по форме банка, подключении «Выгодной ставки» и обоих видов страхования);
  • 20,1% (для владельцев бизнеса и ИП при подтверждении дохода официальной отчетностью, подключении «Выгодной ставки» и обоих видов страхования).

Минимальный стаж работы — минимум 1 год и не менее 4 месяцев на текущем месте работы. Для ИП и собственников бизнеса — срок ведения деятельности не менее 1 года.

Преимущества кредита под залог недвижимости в БИНБАНКЕ:

  1. Возможность получения кредита ИП и владельцам бизнеса с долей более 25%.
  2. Возможность учета пенсионных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду.
  3. Можно привлечь созаемщика, если его доход не менее 20 тыс. руб. в месяц.

Минусы:

  1. Нужно официальное трудоустройство.
  2. Нужен стационарный телефон.
  3. Высокие ставки без страховки.

Подать заявку на кредит в БИНБАНКЕ


Банк Россия — Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости

Доступная сумма – от 500 тыс. до 5 млн руб.

Срок погашения – от 6 до 36 месяцев (3 лет).

Проценты за год – от 17 до 18%.

Залог или поручители – не нужны.

Требования к возрасту – от 21 до 60 лет на момент погашения (55 лет — женщинам).

Срок решения банка – не более 14 рабочих дней.

Подать заявку на кредит в Банке Россия

Банк Россия выдает кредиты под залог недвижимости под небольшой процент на срок до 3 лет

Необходимые документы:

  1. Заявление-анкета по форме банка.

Особенности

Максимальная сумма займа может быть не более 70% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Залогом может быть:

  • отдельная квартира в многоквартирном доме (не принимаются в залог комнаты в коммунальных квартирах и коммунальные квартиры);
  • жилой дом с земельным участком;
  • земельный участок (за исключением с/х земель);
  • отдельное нежилое здание или помещение коммерческого назначения.

Процентная ставка при сроке до 24 месяцев включительно — 17,0%, от 25 до 36 месяцев — 18,0%.

Действуют понижающие коэффициенты:

  • 1,5% при страховании жизни и потери трудоспособности;
  • 1,5% при страховании риска утраты права собственности на залоговую недвижимость;
  • 3,0% при наличии полиса комплексного ипотечного страхования.

То есть ставка по займу может быть снижена на 6%!

Минимальный стаж работы на текущем месте работы — не менее 3 месяцев, общий стаж — не менее 1 года.

Преимущества кредита под залог недвижимости в Банке Россия:

  1. Низкие ставки с возможностью еще большего снижения за счет подключения страховок — до 11% годовых.
  2. Широкий диапазон видов залоговой недвижимости — от квартир до земельных участков.

Минусы:

  1. Нет онлайн-заявки (можно заказать обратный звонок).

Подать заявку на кредит в Банке Россия


Банк «Санкт-Петербург» — Кредит под залог имеющейся недвижимости

Доступная сумма – от 500 тыс. до 10 млн руб.

Срок погашения – от 1 года до 15 лет.

Проценты за год – от 13,5%.

Залог или поручители – не нужны.

Требования к возрасту – от 18 до 70 лет на момент погашения (65 лет — женщинам).

Срок решения банка – до 5 рабочих дней.

Ознакомиться с условиями кредита в банке «Санкт-Петербург»

В Банке "Санкт-Петербург" можно оставить в залог недвижимость или земельный участок

Необходимые документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о браке/разводе (если есть).
  3. Нотариальное согласие супруга(и) на передачу объекта недвижимости в залог.
  4. Нотариально заверенное заявление о семейном положении.
  5. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  6. Документы, подтверждающие занятость и размер дохода (трудовая книжка, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка);
  7. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости (оригинал и нотариально заверенная копия).
  8. Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (оригинал и нотариально заверенная копия).
  9. Другие документы по объекту недвижимости (кадастровый паспорт, чертеж границ участка и т. д.)

Для ИП и владельцев бизнеса вместо документов, подтверждающих занятость — свидетельство о регистрации, налоговая декларация и др. (см. на сайте банка по ссылке выше).

Особенности

Залогом может быть:

  • квартира в многоквартирном доме;
  • таунхаус с земельным участком;
  • таунхаус без земельного участка;
  • земельный участок;
  • нежилая недвижимость;
  • земельный участок с незавершенным объектом.

Максимальная сумма займа может быть не более:

  • 70% оценочной стоимости квартиры;
  • 60% оценочной стоимости таунхауса, жилого дома с/без выделенного участка, нежилого здания;
  • 50% оценочной стоимости земельного участка с/без объектов незавершенного строительства.

Созаемщиком может быть иностранный гражданин, при условии близкого родства с заемщиком.

Минимальная ставка в 13,5% годовых действует при условии заключения договора комплексного ипотечного страхования, включающего страхование жизни заемщика, риска утраты и повреждения залоговой недвижимости и риска утраты права собственности на объект залога.

В случае отказа от страховок процентная ставка повышается на 1% на каждый вид страхования, то есть на 3% максимум.

Минимальный стаж работы на текущем месте работы — не менее 4 месяцев, общий стаж — не менее 1 года. Если учитывается доход от предпринимательской деятельности, необходима безубыточная деятельность за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года.

Преимущества кредита под залог недвижимости в банке «Санкт-Петербург»:

  1. Низкие ставки даже при отказе от страховок.
  2. Большой выбор видов залоговой недвижимости — от квартир до земельных участков.
  3. Возможность оформления займа владельцам бизнеса и ИП.
  4. Очень лояльные ограничения по возрасту — от 18 до 70 лет.
  5. Прозрачные условия с подробным описанием необходимых документов.

Минусы:

  1. Нет онлайн-заявки.
  2. Нужно официальное трудоустройство.
  3. Немалый перечень документов для оформления.

Ознакомиться с условиями кредита в банке «Санкт-Петербург»


Совкомбанк — Денежный кредит под залог недвижимости Альтернатива

Доступная сумма – от 200 тыс. до 30 млн руб.

Срок погашения – 3, 5 и 10 лет.

Проценты за год – от 20,4%.

Залог или поручители – не нужны.

Требования к возрасту – от 20 до 85 лет на момент погашения.

Срок решения банка – до 5 рабочих дней.

Подать заявку на кредит в Совкомбанке

Совкомбанк выдает кредиты под залог недвижимости до 85 лет и до 100 млн руб.

Необходимые документы:

  1. Паспорт.
  2. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  3. Оригинал справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев.
  4. Документы, подтверждающие собственность на объект недвижимости.
  5. Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных.
  6. Нотариальное согласие супруга(и) залогодателя на заключение договора залога (ипотеки).
  7. При сумме кредита свыше 1 млн. руб. — выписка из домовой книги, для меньших сумм необязательна, но может потребоваться.

Для ИП дополнительно — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ и др.

Особенности

Залогом может быть:

  • квартира или комната;
  • жилой дом с земельным участком;
  • изолированная часть жилого дома;
  • нежилое помещение без земельного участка;
  • нежилое строение с земельным участком.

Возможно снижение ставки до 11,9% годовых при подключении услуги «Минимальная ставка» стоимостью 6,9% от суммы займа: банк компенсирует при полном погашении разницу процентных ставок (20,4% и 11,9%) при своевременной оплате всех платежей.

Преимущества кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

  1. Возможность получения кредита вплоть до 85 лет на момент погашения — самый высокий допустимый возраст заемщика среди всех банков РФ.
  2. Возможность предоставления в залог комнаты в квартире или доме.
  3. Возможность снижения ставки по займу до 11,9% годовых при подключении опции «Минимальная ставка».
  4. Возможно получение кредита до 100 млн. руб. по программе «Кредит под залог недвижимого имущества» — самая высокая сумма среди предлагаемых банками РФ.

Минусы:

  1. Необходимо официальное трудоустройство.

Оформить заявку на кредит в Совкомбанке